美国大部分地区的传统贷款限额将从2022年的647,200美元增加到726,200美元，增幅约为12%；价格较高地区的限额也将从 970,800 美元增加到 1,089,300 美元。*适用于 1 单元住宅

这是历史上首次美国联邦政府开始支持超过100万美元的住房贷款，这是一个非常重要的迹象！这对于所有购房者来说也很重要。

那么合格贷款限额（CLL）到底是多少？

常规贷款限额是多少？

要了解什么是常规贷款限额，我们首先要了解什么是常规贷款（Conforming Loan）。

合格贷款是当今美国市场上最常见的贷款类型，大多数买家都申请这种类型的贷款。

这些贷款通常对买家要求不太严格，只是政府对购买价格较低的买家的援助，允许信用评分较低和首付较低的买家购买房屋。

根据法律，合格贷款根据房利美和房地美的规则批准。

两家公司将把此类贷款作为抵押贷款支持证券（MBS）并在公开市场上出售给投资者。

由于流动性较高以及政府的支持，合格贷款的利率通常低于不合格贷款，审批也没有那么严格，但同时此类贷款可以获得的贷款金额也会更高。不要太大。

因此，合格贷款是指符合房利美和房地美设定的贷款金额标准的抵押贷款，而房利美和房地美只能购买低于该贷款限额的抵押贷款。

该限额由联邦住房金融局 (FHFA) 设定。

传统贷款的限额是如何设定的？

随着房屋价值随着时间的推移而升值，美国政府于 2008 年通过的住房和经济复苏法案 (HERA) 规定对传统贷款限额进行年度调整，并建立了贷款限额的永久公式，以考虑平均房价的变化在美国。

该限额由联邦住房金融局（FHFA）设定，该机构根据联邦住房金融局（FHFB）每年10月报告的平均房价较上一年的百分比变化来调整常规贷款限额，将于次年 11 月宣布。

下图显示了 1980 年至 2023 年合格贷款限额的变化，适用于美国大部分地区。

自2020年初以来，2023年常规贷款限额也出现了显着提振，因为创纪录的低抵押贷款利率和在家工作的趋势导致住宅房地产需求激增，美国平均房屋销售价格上涨了近40%。

虽然 FHFA 设定了常规贷款限额的基准，但每个县都有自己的常规贷款限额。

这是因为在一些房价高于全国平均水平的地区，如纽约市、西雅图和旧金山，当地房价中位数已达到传统贷款限额的115%或更多。

在这些领域，FHFA 允许为常规贷款（超级合格贷款）（也称为高余额贷款）借入更高金额。

对于高余额贷款，HERA 进一步要求最大借款不得超过合格贷款限额的 150%。

以四个法定指定的高成本地区为例：阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛。2023 年高余额贷款限额为传统贷款限额的 150%，即 1,089,300 美元。（726,200 美元*150%=1,089,300 美元）

这对购房者有何影响？

较高的传统贷款限额意味着购房者可以更轻松地满足传统贷款要求，而满足限额的传统贷款通常会降低借款人的年利率和每月还款额。

超过传统贷款限额上限的贷款通常称为巨额贷款，其利率通常高于合格贷款。

但随着美联储年内六次大幅加息，传统贷款利率普遍飙升。根据房地美最新统计，30年期固定利率抵押贷款平均利率为6.49%，是年初的两倍！

但现在 AAA LENDINGS 提供 Jumbo Loan 产品，利率低至5.250%！