11/15/2023

对于那些 FICO 分数较低的人来说，拥有住房的旅程往往感觉像是一场艰苦的战斗，尤其是在竞争激烈的市场中关注豪宅时。全额 Doc Jumbo 贷款是这些买家的重要生命线，为他们提供了购买高价值房产的机会。在洛杉矶这样的城市，房地产价格飙升至传统贷款限额之上，完整的巨无霸文档对于信用记录不太完美的买家来说，贷款不仅是有益的，而且是必不可少的。

了解巨额贷款

顾名思义，巨额贷款可以满足价格高于房利美和房地美等政府资助企业设定的门槛的房产的融资需求。这个门槛通常被称为合格贷款限额，对于美国大部分地区来说，该限额设定为 647,200 美元。然而，在洛杉矶这样的高成本地区，完整的巨无霸文档贷款可为 40 万至 400 万美元的房产提供融资，为豪华购房者提供了急需的解决方案。

完整文件巨额贷款的实质
到那个时刻完整的巨无霸文档贷款时，注重细节至关重要。贷款人需要完整的文件来评估借款人的财务状况，包括收入、资产，以及重要的 FICO 评分。“完整文档”一词强调文档流程所需的详细程度，对于那些 FICO 分数较低的人来说，这对于建立其信用度变得更加重要。

低 FICO 分数借款人的具体信息
FICO 分数较低（通常低于 740 的门槛）的借款人可能会发现自己面临额外的费用完整的巨无霸文档贷款。例如，根据费率表，FICO 分数在 660 至 679 之间的借款人在扩展 30 年固定巨额贷款时将面临 1.250 至 2.500 点的额外成本。这意味着对于 150 万美元的贷款金额，借款人可能需要支付 18,750 美元至 37,500 美元的额外成本，从而显着影响贷款的总体成本。

各FICO频段的定价调整
定价调整为完整的巨无霸文档贷款由 FICO 分数和贷款价值 (LTV) 百分比明确界定。如文件中所示，根据信用评分范围，调整可能会有很大差异。对于 FICO 分数高于 780 分的顶级借款人来说，定价调整不存在或很少，而分数低于 600 分的借款人可能会发现自己面临着更高的额外成本。

例如，让我们假设一位潜在买家正在洛杉矶寻找一套售价 200 万美元的豪华公寓。如果买家的 FICO 分数在 720-739 范围内并选择扩展的 30 年固定巨额贷款，他们可能会遇到 0.500 点的价格调整，这意味着贷款成本增加 10,000 美元。

该文件还强调了特殊考虑因素，例如不接受来自中国的资产（包括礼物）的条款。这对于国际买家或依赖海外资金购房的买家尤其重要。

驾驭最大贷款价值比
此外，贷款表还规定，如果评估报告表明市场价值下降，则最高贷款价值比（LTV）或综合贷款价值比（CLTV）可能会减少5%。这强调了房地产趋势和贷款条件市场估值的重要性，特别是对于完整的巨无霸文档适合豪华住宅市场的贷款。

综上所述
对于 FICO 评分较低的豪华购房者来说，Full Doc Jumbo 贷款提供了一条可行的购房途径，尽管会产生额外成本，反映出与较低信用评级相关的风险。了解这些贷款的具体情况，从利率到基于 FICO/LTV 等级的价格调整，对于做出明智的决定至关重要。贷款环境可能很复杂，但只要有正确的信息和指导，即使 FICO 评分较低，获得完整的 Doc Jumbo 贷款也是可以实现的。买家在获得适合其财务状况和梦想家园的贷款的过程中必须意识到这些细微差别。

视频：浏览完整文件巨额贷款：FICO 分数低的买家的真实指南

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